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突破智能投顾发展瓶颈 打造差异化优势是关键

时间:2019/10/21 19:14:50  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:   作为金融科技落地的标志性一步,近几年来,智能投顾领域从兴起到发展,竞争强度越来越大,各家券商也在服务场景、模式和专业度上下足了功夫,投顾服务质量有了较大提升。不过,国内智能投顾整体上仍然处于起步阶段。面对公募基金、银行甚至是互联网巨头、外资资管大鳄的纷纷入局,如何求同存异,...
      作为金融科技落地的标志性一步,近几年来,智能投顾领域从兴起到发展,竞争强度越来越大,各家券商也在服务场景、模式和专业度上下足了功夫,投顾服务质量有了较大提升。不过,国内智能投顾整体上仍然处于起步阶段。面对公募基金、银行甚至是互联网巨头、外资资管大鳄的纷纷入局,如何求同存异,打造自身特色,对于券商来说,仍是一个有待深入研究的课题。

  智能投顾发展遇瓶颈

  经历2015年到2018年的快速发展,智能投顾在我国的发展俨然进入一个瓶颈期,独立性不够、投资者教育欠缺以及投资标的局限等都为其进一步推行设下了重重关卡。

  目前,智能投顾和人工投顾仍处于相互协同的关系,智能投顾脱离人工投顾“独立行走”似乎仍是遥远的“将来式”。

  华南某券商经纪业务负责人表示,目前智能投顾的使用或者服务能力仍然受到实际投顾人员人数的限制。

  平安证券经纪事业部投顾团队相关负责人认为,智能投顾使用的都是量化分析模型或机器学习技术,这些数学模型都基于正态分布理论,而真实的金融数据往往很难符合正态分布。围绕金融数据分析的基础理论如果没有突破,在很长一段时间内所有的智能投顾建议背后还是需要人工把关或修正。因此,智能投顾提供的投资建议还是需要人工服务,一方面,理解客户的情绪,为客户提供更加人性化、“有温度”的解读;另一方面,作为客户服务的执行角色,替客户把控风险,发挥智能投顾的优势。

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